Proposé par : TD Assurance, un partenaire d’affinité d’Ingénieurs Canada
Face à l’augmentation des primes d’assurance, nombreux sont ceux qui s’interrogent sur les causes de ces hausses. TD Assurance observe que l’évolution rapide du marché y contribue et souhaite expliquer les principaux facteurs à l’origine de ces changements et les répercussions possibles. L’article présente aussi des pistes pour aider les membres d’Ingénieurs Canada à s’adapter et détaille les mesures prises par TD Assurance pour proposer des tarifs concurrentiels.
Conséquences des phénomènes météorologiques violents
Le Bureau d’assurance du Canada rapporte que les dommages assurés causés par des phénomènes météorologiques extrêmes ont atteint 2,4 milliards de dollars en 2025, principalement à cause d’une tempête de verglas en Ontario et au Québec. Depuis vingt ans, les coûts annuels de dommages liés à la météo dépassent régulièrement le milliard de dollars, exerçant une pression sur le secteur et les primes.
Figure 1 : Fréquence des catastrophes assurées au Canada. Source : CatIQ, Livre d'information du BAC, base de données WEO de FMI
Inflation et hausse des coûts
L’inflation provoque une augmentation générale du coût des réclamations. Selon Statistique Canada, le coût de la construction résidentielle (main-d’œuvre et matériaux) a augmenté de 67 % en cinq ans. Cette hausse impacte les frais de réparation et de remplacement des biens, complexifiant le marché de l’assurance et nécessitant une révision des primes pour garantir la qualité des services.
Incertitude des droits de douane
Les tensions géopolitiques, les droits de douane américains, la guerre en Iran, la dépréciation du dollar canadien et les perturbations de la chaîne d’approvisionnement augmentent les coûts pour consommateurs et entreprises. Les secteurs de l’énergie, de l’automobile et des biens de consommation sont particulièrement touchés, avec des pénuries de pièces et des délais de réparation plus longs, ce qui accentue les coûts des réclamations.
Vols de voitures
Un rapport d’Équité indique que les réclamations pour vol de véhicule au Canada ont augmenté de 371 % en dix ans. Malgré les efforts conjoints des gouvernements et du secteur, les primes d’assurance automobile sont pénalisées par les faibles taux de récupération et le coût élevé de remplacement des véhicules récents.
Réformes de l’assurance auto en Ontario et Alberta
En Ontario, dès le 1er juillet 2026, neuf garanties d’indemnités d’accident deviendront facultatives et les assureurs seront premiers payeurs des frais médicaux, offrant ainsi plus de choix et de souplesse aux clients. En Alberta, le gouvernement introduira d’importantes réformes à partir du 1er janvier 2027 pour stabiliser le marché, suite à des pertes financières de 60 % des assureurs en 2024.
Résilience du secteur et changements
TD Assurance a révisé sa structure de tarification pour l’assurance habitation et auto, en tenant compte de la gravité et de la fréquence des réclamations, des coûts connexes et des pressions sur la réassurance. L’objectif est d’offrir une gamme de produits variés à différents prix et un service exceptionnel.
Conseils, ressources et façons d’économiser
- Centre de conseils TD Assurance: Ressource éducative proposant conseils, articles et vidéos sur l’assurance, y compris sur le calcul des primes.
- TD Assurance offre plus de 30 façons d’économiser sur l’assurance habitation et auto, avec des rabais pour les membres OPPA, les polices sans réclamation, et des incitatifs pour véhicules hybrides/électriques et dispositifs antivol.
- L’appli MonAvantage TD permet une expérience d’assurance auto personnalisée, intégrée à l’appli TD Assurance, avec un rabais d’activation de 10 % dans les 10 jours suivant l’inscription et une moyenne de rabais supérieure à 11 % en Ontario.
- Carrefour Prévention de la fraude TD Assurance: Ressource centralisée pour mieux comprendre la fraude en assurance et protéger sa famille.
Pour 2026, TD Assurance remercie sincèrement ses clients pour leur fidélité et recommande de se préparer aux risques météorologiques en visitant le Centre de conseils TD Assurance pour obtenir des conseils et réduire les risques pour soi et ses proches. Découvrez des économies en tant qu'ingénieur ou géoscientifique grâce au programme commandité par Ingénieurs Canada avec notre partenaire d’affinité, TD Assurance.
À titre de partenaire de confiance, le programme commandité par Ingénieurs Canada avec notre partenaire d’affinité, TD Assurance est conçu pour aider les ingénieurs et géoscientifiques à avoir accès à des tarifs d’assurance préférentiels. Ces tarifs préférentiels sont offerts pour l’assurance auto et habitation pour propriétaire, copropriétaire et locataire.
